如何正確地被動投資？

最近無聊試算了一下重大傷病險的保費，發現重大傷病險的保費實在不便宜。 如果以一個40歲男性投保一年期重大傷病險，保額100萬，主約搭配一個20萬終生壽險15年 期並於第一年末繳額繳清來說。 如果投保到66歲，取得重大傷病卡，領得理賠100萬來說(計算式如下)。 https://upload.cc/i1/2022/04/14/YxfbvO.jpg 等同一個取得年化報酬率5.5%的投資 (我知道保險不是投資，不應該在意是否能回本，但我 只是單純好奇換算成年化報酬是多少) 換句話說，如果有一個人具有一定投資能力，能取得年化報酬率5.5%的話，其實只要按年自 己投入原本需繳出的保費到自己設定的投資組合，就能在66歲取回100萬。 自己投資的優點在於，對比投保到66歲之後，如果覺得保費太貴，決定不續保，則其實已繳 出去的55萬4448元保費就等於沒了，但如果是採取自己投資的方案，就算是投資結果沒陪沒 賺，也至少存了投入的本金55萬4448元。 當然自己投資的缺點在於很明顯的，投資有賺有賠，存在賠錢風險。但如果是採取全球化股 債指數化被動投資26年(40歲到66歲)，其實取得年化報酬率5.5%其實是還算合理的設定。 不過，如果是一般人，例如背著房貸又肩負全家生計，沒有太多存款的話，其實投保重大傷 病險還是必要的，因為如果在66歲前就得癌或取得重大傷病卡，那100萬理賠還是可以幫忙 渡過一開始的難關。 我比較好奇的是，如果有人是已有一定流動資產(例如：已有一棟自住並繳清貸款的房子， 並另外擁有1000萬或2000萬的存款或股票的話)，想請問各位先進還會推薦他投保重大傷病 險嗎? 因為對那個人來說，理賠也只賠100萬，而他目前就已有流動資產1000~2000萬，所以就算罹 癌，其實講難聽點，也不是缺這100萬就不行。何況，經過上面的計算，發現重大傷病險除 非是家中支柱一旦罹癌家庭可能就垮的人，否則其實是不太划算的保險(除了如果後來不續 保相較自己投資等於直接損失本金之外，另外還有保險公司理賠時雞蛋裡挑骨頭的不理賠風 險存在) 不知道我這樣的思考有什麼盲點嗎?麻煩各位先進多多指教，謝謝

本篇文章引用自此: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1649925096.A.A94.html







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