如何正確地被動投資？

20210501 離開職場滿兩年, 本來沒想要更新現況(看到股板最近對指數投資一些爭議討論),不過想想 還是留個紀錄,至少讓有緣人看到還是有人用指數投資進行退休資產配置,當然會選擇指數 投資就是認為自己是普通人(指我自己)沒有選股/選時機能力,只追求市場平均報酬,絕對是 很平庸的報酬,永遠屬於小眾市場,有能力者or股神之類就請忍耐無視本文~~ 前言 : 兩年前辭去工作, 曾留文如下 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) 一年前曾留文如下 : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) 2020年調整項目 : 1. 將TW銀行特別股降低比重 2. 新增高收益債CEF (目的 : 每月現金流) 3. 調整退休資產配置　股 : 固定收益 : 債比重 (目標) = 65% : 10% : 25% 資產實際配置比例 : 1. 股票標的 : 65.45% (65%目標) : VWRD : 36.87% 0050 : 8.5% VNQ/台灣少數個股 : 11.05% 高收益債CEF : 9.02% 2. 固定收益標的 : 12.84% (10%目標) : TW銀行特別股/海外公司ETD : 12.84% 3. 債劵標的 : 21.71% (25%目標) : RMB 國債/現金 : 15.78% AGGU : 5.93% 上述資產實際配置比例隨市場變動, 至於再平衡時間 : 每年一次 ; 落在9月底左右 資產變動小結 &提領比例 : 1. 20210501資產總值與一年前相比 : +22.77% (Benchmark AOR同期報酬 : 27.91%),即 使加上提領花費掉金額,報酬還是輸AOR 2. 20210501資產總值與兩年年前相比 : +22.73% IRR : 10.77% (Benchmark AOR同期報 酬 : 26.7%),加上花費掉金額,報酬稍微贏AOR 3. 最近一年生活費用提領比例 : 約 2.1% 心得 : 去年發文時還提到因為市場遇到"武漢肺炎"疫情,導致(201905~202005)整年報酬幾乎=0, 結果今年現在市場超級樂觀,話題不外,缺料,漲價...一堆股神出頭(詳見各大報導&股板年 輕股神PO文),還是一句千金難買早知道~~ 去年只進行三筆交易,主要就是上面所說 :降低TW銀行特別股降低比重;新增高收益債CEF 家庭實際消費支出仍舊落在2%左右,仍在安全提領範圍內 以目前個人進行兩年的經驗(中間還遇到去年空頭), "全市場指數被動投資" + "資產配置" +"適當提領方式" + "再平衡" 仍可視為可行可久的退休計畫策略,繼續看下去~~~ -- Progress always involves risk ; you can't steal second base and keep your foot on first.

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