如何正確地被動投資？

這本「不窮不病不無聊」是由知名的樂活大叔施昇輝所著，雖然他之前的著作多是財經類型，不過這本書其實不太談投資，而是在談退休之後所面臨的人生課題在於金錢、健康及生活這三個面向，全書文字簡潔風趣，閱讀起來輕鬆愉快，對於即將面臨退休或正在考慮提前退休的人應該可以在書中找到許多啟發~

作者身為小資族專注本業的同時，他貫徹指數化投資的理念，靠著一年只要5分鐘，免看盤、不選股的投資法，達成了以下的財務目標：

●突破10%的年化報酬率，獲利超過百萬

今年台股從1萬8千點持續往下探，國民ETF元大台灣50(0050)也跟著回檔，今(7/11)收盤價為112.25元，從年初至今回檔幅度來到22.85%。有網友發文詢問，「0050定期定額還要買嗎？」有網友認為，0050是看長期的，越跌越要買；也有網友認為，立即停損，在能夠了解自己的買進理由前都不要碰股票。

許多民眾偏好定期定額的投資方式，而0050和元大高股息（0056）一直很受股民的歡迎。有網友在《Dcard》發文詢問，目前是0050定期定額，現在跌成這樣，看大家也不推薦，還值得買嗎？

我看過正二哥的文章之後思考 有沒有方法可以同時適用單筆投資跟分批投資 我想了一個方法，不知道好不好？ https://i.imgur.com/rulHYm9.jpg 這張圖顯示如果沒有再平衡，波動度最大 於是我摒棄一般被動投資那種有錢全all in的方式 我設定每一季再平衡一次 假設一開始我有兩百萬起手，每三個月有十萬能再放進去現金部位 一開始1：1配置，就是一百萬：一百萬 如果一季後股票漲10%，就是110W：110W 如果跌10%，就是90W：110W，再平衡100W：100W 如果不漲不跌，就是100W：110W，再平衡就是105W：105W 為了簡單計算，只買00631l跟持有現金兩種 我把人生分成三種時期 1.單身 2.成家跟退休仍有收入 3.退休無收入 第一階段，曝險150%，股票現金=3：1，150W股票，50W現金起手 單身不要太享受，存款少一點，股票多一點 目標年報酬率20%*3/4+1%*1/4=15.75% 第二階段曝險100%，股票現金=2：2 結婚後，還是多保留一點現金在身上，以備不時之需 退休有收入，也不一定要放太多現金在身上，不如替子孫多留一點財產 目標年報酬率20%*1/2+1%*1/2=10.5% 第三階段曝險50%，股票現金=1：3 退休無收入，只能吃老本，多一點現金在手上比較安心 目標年報酬率20%휱/4+1%휳/4=5.75% 要用錢就是從現金部位拿，等到季底再平衡就好

【讀書筆記】指數化投資獲利的祕訣：《一年投資5分鐘》 網誌完整版：https://tdieden4.pixnet.net/blog/post/58043614 ? 今天想要來分享陳逸朴所寫的《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股 的最強小資理財法》，主張用分散配置的指數化投資，不追逐短期績效，享受市場長期的 整體報酬。 ? 投資理財只是生活中的一小部分，卻也是累積資產買車買房，保障退休生活不可或缺的一 環。但是與其每日花時間盯盤，上沖下洗讓心情也隨之震盪，不但影響原有的生活，也未 必能獲得更優異的報酬。不如主動享受生活，被動指數投資，用ETF配置的方式，取得股 市整體的報酬。 ? 雖然被動投資沒有辦法創造超額報酬，但是光省下主動投資尋找標的、閱讀財報、觀看技 術分析的線圖、隨時留意籌碼面的變化，只要取得平均的報酬，就已經是一種成功的投資 。當然分散投資不應該侷限在台灣市場，分散在美國、已開發國家、以及新興市場的各著 市場配置，也可以降低系統性風險所帶來的衝擊。 【讀書筆記】 《致富心態》：用正確的理財觀念投資自己 【讀書筆記】《趨勢投資高手的88堂台股必修課》 【讀書筆記】《高手的養成3(上)：老手不傳之秘》 【讀書筆記】不同的投資方法：《抄底大師煉金絕學》 【讀書筆記】《有錢人與你的差距，不只是錢》：釐清自己與有錢人的差距 【讀書筆記】邁向財務自由的一小步：《為什麼他有錢又有閒》 盡可能的愈早開始投資愈好，並且把配息持續投入，享受時間的複利效應，只要有著長長 的跑道，滾愈久的雪球會愈滾愈大顆，同時對抗通貨膨脹對購買力的侵蝕。不斷買，一直 買，不要中斷，持續投入，不論上漲或下跌，長期而言就能夠買到市場上的平均價位，再 加上近年零股交易與指數股票型基金（ETF）的興起，小額交易也變得更加順利。 ? 書中作者也提醒投資人，在開始投資之前，還是要先準備好緊急預備金，至少要有3到6個 月的生活平均花費，還有透過投保保險轉嫁風險。書中也分享了海外券商與複委託的差異 ，以及常見的美股與英股，股票與債券常見的ETF投資標的，像是VOO或VWRD，美股雖然可 以直接用海外券商投資，但是會被扣30%的股息稅，英股比較不方便直接投資，但是具有 稅賦效益，不會被扣股息稅，可以看個人投資目標再做決定。 ? 最後，因為我本身也是指數化投資的信奉者，絕大多數的資產也都投入國內外各大ETF當 中，結合股債配的形式，希望能夠獲取市場中的平均報酬，更多關於我個人的資產配置內 容，可以參考這篇文章。 【投資理財】德國股神科斯托蘭尼與《一位投機者的告白》 【投資理財】「投資報酬」與「通貨膨脹」：擴大實質的投報率 【投資理財】投資不是人生的目標，只是一種手段 【理財攻略】找到適合你的投資方式 【投資理財】美股券商與複委託的差異 我很喜歡先鋒基金（Vanguard Group）的創始人約翰．伯格（John Bogle）所說的，追求 高報酬的方式，並不是尋求飆股，而是選擇投資整體市場的標的，並且用最低的內扣費用 與摩擦成本，取得最貼近整體市場的報酬，因此先鋒基金也一直以非營利的方式，成為全 球最大的指數型股票基金。 ? 對於準備進入市場，或是剛進入市場沒多久的投資人，還沒有確定自己的投資方式之前， 我覺得這是一本還不錯的入門書，即使自己不適合被動指數投資，也能多了解一種投資方 式，在股市高點與市場恐慌之際，找到一種可以穩定情緒的投資方式。

擁有外資與本土券商經歷的知名投資達人愛德恩，擅長以短線操作動能股，他不僅出書分享投資心得，還精心研發了能夠分析個股動能的專屬App，幫助投資人發掘飆股，買在起漲點。

多數人想藉由投資達成財富自由，但對於一些愛好研究股市的交易者而言，投資是興趣，將觀察趨勢與人分享，幫助更多人在市場生存，是一件很有意義的事，知名投資作家愛德恩就是其中一位。

【民眾網曹景旭綜合報導】

民進黨屏東縣長黨內初選打得激烈，7日黨中央公布民調數字，由周春米以民調成績58.9866出線。

【讀書筆記】《高手的養成3(上)：老手不傳之秘》

 

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