最近無聊試算了一下重大傷病險的保費,發現重大傷病險的保費實在不便宜。 如果以一個40歲男性投保一年期重大傷病險,保額100萬,主約搭配一個20萬終生壽險15年 期並於第一年末繳額繳清來說。 如果投保到66歲,取得重大傷病卡,領得理賠100萬來說(計算式如下)。 https://upload.cc/i1/2022/04/14/YxfbvO.jpg
等同一個取得年化報酬率5.5%的投資 (我知道保險不是投資,不應該在意是否能回本,但我 只是單純好奇換算成年化報酬是多少) 換句話說,如果有一個人具有一定投資能力,能取得年化報酬率5.5%的話,其實只要按年自 己投入原本需繳出的保費到自己設定的投資組合,就能在66歲取回100萬。 自己投資的優點在於,對比投保到66歲之後,如果覺得保費太貴,決定不續保,則其實已繳 出去的55萬4448元保費就等於沒了,但如果是採取自己投資的方案,就算是投資結果沒陪沒 賺,也至少存了投入的本金55萬4448元。 當然自己投資的缺點在於很明顯的,投資有賺有賠,存在賠錢風險。但如果是採取全球化股 債指數化被動投資26年(40歲到66歲),其實取得年化報酬率5.5%其實是還算合理的設定。 不過,如果是一般人,例如背著房貸又肩負全家生計,沒有太多存款的話,其實投保重大傷 病險還是必要的,因為如果在66歲前就得癌或取得重大傷病卡,那100萬理賠還是可以幫忙 渡過一開始的難關。 我比較好奇的是,如果有人是已有一定流動資產(例如:已有一棟自住並繳清貸款的房子, 並另外擁有1000萬或2000萬的存款或股票的話),想請問各位先進還會推薦他投保重大傷病 險嗎? 因為對那個人來說,理賠也只賠100萬,而他目前就已有流動資產1000~2000萬,所以就算罹 癌,其實講難聽點,也不是缺這100萬就不行。何況,經過上面的計算,發現重大傷病險除 非是家中支柱一旦罹癌家庭可能就垮的人,否則其實是不太划算的保險(除了如果後來不續 保相較自己投資等於直接損失本金之外,另外還有保險公司理賠時雞蛋裡挑骨頭的不理賠風 險存在) 不知道我這樣的思考有什麼盲點嗎?麻煩各位先進多多指教,謝謝

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想請教各位金融業前輩,小弟最好的工作選擇是去當理專或營業員嗎?這是最好的平台嗎 ? 小弟之前工作一陣子,後來離職出國唸MBA,最近回國正在找Private banker之類的工作 ,但獵人頭說以我目前手上有的客戶資源,無法到私人銀行當RM,因此我才有上面的疑問 . 小弟出社會以來的工作是在證券公司的財管部負責證券通路輔銷(基金、保險),喜歡做 的事情是「根據客戶自身的狀況,推薦適合客戶的商品」、「朋友亦客戶,告訴他們該怎 麼做人生財務規劃(除輔導通路外,我也有培養自己的客戶)」,薪水來自通路獎金+自 己客戶交易、買賣獎金,所以真的是把興趣當飯吃,可以一直工作,覺得很有成就感,不 會累.平時大量書籍,如The client-centred financial advisor, success as a finan cial advisor, financial planning, 被動投資或主動投資等書籍,如此才有辦法給客戶 建議.儘管台灣金融業環境一直都有利益衝突的問題,我努力站在客戶角度,給他們規劃 建議,例如客戶如果可以自己開海外券商戶頭並下單,我就不會跟他說開我們家的複委託 ,並會建議他直接線上開立國外券商戶頭,畢竟台灣複委託費用高. 現在念完書,回到台灣了,人生階段與以前也不一樣,需要找一個更大平台,繼續往我喜 歡做的事情投入熱情與專業.但在台灣大環境、制度下,目前理專或是營業員多半是扮演 著sales的功能,並不是真正的financial planner,想為客戶做financial planning,卻 有可能養不活自己,所以才想請教各位金融大佬, 小弟最好的工作選擇是去當理專或營 業員嗎?這是最好的平台嗎? 謝謝各位指教

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這次喬王採訪的不是人(咦?),而是機器人...理財公司...(原來如此XD)

 

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最近在整理一些文章時,重新整理校稿整理,並且再加上補充內容,希望大家能了解更多不一樣的金融商品,這次我要介紹的ETF連結基金本身就是共同基金的一種,所以如果對於基金的細節還不是很了解的人,可以參考我之前有一篇介紹大學生基金投資的文章,連結如下:大學生基金投資必知-以RICHART數位帳戶

而且投資在ETF連結基金有點類似被動投資指數的感覺,因此我曾經有發一篇文章介紹ETN這項金融商品!在台灣它也是相當新穎的金融商品,有興趣的人可以去看看,連結如下:ETN指數投資證券介紹與想法

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編按:作者曾任職IBM專案經理,對員工健康檢查報告上的紅字逐年增加有所警覺,開始跑馬拉松健身。43歲時開始有中年危機,而投入價值投資和被動投資,並將跑馬拉松的心法應用於投資,形成自己的「配速持股」投資哲學。2020年時股票收入已經大於日常支出,5年即達成「財務自由」,於是提早退休,開啟退休後的第三人生。

想要當一名價值投資人,在篩選出具有護城河競爭優勢的公司後,接下來面臨的問題是何時進場。股票價格不停的跳動著,必須先找到合理價的位置,然後耐心等待股價低於合理價時就可以進場了。一般常用評估股價的方法是本益比法,可以透過財報數字計算出個股的便宜價、合理價、昂貴價。

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